Credit fără verificare în Biroul de Credit

În acest articol vom analiza ce reprezintă acest tip de credit, care sunt acele bănci care nu lucrează cu Biroul de Credit, condițiile de acordare rapidă a împrumutului și câteva recomandări practice pentru solicitanți.

Ce presupune un credit fără verificare în Biroul de Credit?

Un credit fără verificare în Biroul de Credit se acordă, printr-o aprobare rapidă, fără o verificare în baza de date a Biroului de Credit. Cu alte cuvinte, istoricul de credit negativ nu este o problemă în cazul solicitării unui împrumut pentru aceste instituții financiare. Diferența de abordare este dată de faptul că instituțiile creditoare nu se mai concentrează pe trecutul persoanei și greșelile sale de rambursare sau de întârziere la rambursare, ci se concentrează pe prezent. Dacă în prezent solicitantul este capabil să susțină un credit nebancar fără Birou de Credit nu există niciun motiv pentru care să fie respins de la creditare.

Astfel, scorul FICO, folosit de bănci atunci când evaluează un risc financiar, este mai puțin important în această formă de creditare. Totuși, riscul mare pe care băncile și-l asumă cu acest tip de clienți va fi compensat prin dobânzile mai mari decât media generală și un cost general mai mare al creditului.

Care sunt acele instituții financiare care oferă credit fără verificare în Biroul de Credit?

În general, instituțiile care își asumă riscuri mari de neplată sunt IFN-uri (Instituții Financiare Nebancare). Prin propriul lor statut, aceste instituții financiare își propun să ofere altceva decât băncile tradiționale, cum ar fi niște condiții de eligibilitate mai ușor de realizat de solicitanți. Astfel, solicitanții cu venituri mai mici sau cu un istoric negativ de plată reușesc să-și găsească împrumutul necesar pentru nevoile lor. Această aprobare rapidă însă vine cu dobânzi mai mari și un cost general mai mare decât un credit de nevoi personale obișnuit.

Credite nebancare – condiții de acordare

Condițiile de acordare a oricăror credite fără verificare în Biroul de Credit sunt mult mai simple decât la bănci, iar accentul cade pe veniturile prezente și capacitatea reală de rambursare. Condiții generale:

• să fii cetățean român sau rezident în România; 
• să ai vârstă minimă de 18 ani;
• să ai diverse surse de venituri: salariu, pensie, indemnizații sau activități independente.
• să deții un card bancar valid.

Surse de bani acceptate de către IFN-uri

IFN-urile acceptă surse de câștiguri financiare mai variate decât băncile tradiționale, pentru a ajuta categorii mai mari de persoane să obțină un credit fără verificare în Biroul de Credit. Menționăm câteva posibile surse de venituri:

• salariul, dovedit prin extras de cont;
• pensie, dovedit cu cuponul de pensie sau decizie de pensionare;
• diverse tipuri de indemnizații, precum ajutorul de șomaj sau pentru creșterea copilului;
• din chirie, demonstrate prin contractul de închiriere;
• din drepturi de autor, pentru profesioniștii din domeniile artistice.
• din dividende − câștiguri din investiții în firme sau acțiuni listate.
• din activitatea de freelance, înregistrat legal;
• din agricultură, cu o formă legală de funcționare;
• obținute pe platforme online, precum YouTube sau TikTok, cu dovada veniturilor online realizate.
• realizate din investiții financiare, sub forma fonduri mutuale.
• din cripto sau alte monede virtuale.

Care este procesul de aplicare pentru un credit nebancar?

Pentru a ușura accesul persoanelor la creditul nebancar, vom prezenta principalii pași în acest proces de accesare, derulat online:

Primul pas este cel de analiză a ofertele disponibile, cu ajutorul unui comparator de credite, precum Finmatcher, a tuturor împrumuturi fără verificarea istoricului existente pe piața financiară;

Al doilea pas presupune să alegi suma și perioada de rambursare a creditului dorit pentru a vedea costurile, dobânda și valoarea ratei lunare;

Al treilea pas este cel al deciziile de completare a formularului de aplicare online pe site-ul IFN-ului, cu date personale, câștigurile și contul în care se va face transferul în contul tău;

Pasul următor implică trimiterea a unor documentele necesare de dovedire identității și a banilor încasați lunar în cont;

În ultimul pas vei primi, în doar câteva minute, un răspuns rapid și banii vor fi transferați în contul tău.

Acte solicitate la obținerea unui credit nebancar

Instituțiile financiare nebancare au nevoie de puține documente, pentru derularea rapidă a procesului de creditare. Doar în cazuri excepționale, când apar anumite neclarități, se solicită o verificare suplimentară a surselor financiare. 

Aceste minime acte necesare sunt:

• cartea de identitate valabilă, pentru a dovedi identitatea și reședința solicitantului;
• un extras de cont recent sau alt document justificativ pentru venit;
• cererea de credit, completată direct pe site-ul IFN-ului.

Credit fără verificare în Biroul de Credit – avantaje și dezavantaje

Înainte de a lua decizia de a accesa un astfel de credit IFN, analizează cu atenție avantajele și dezavantajele sale, pentru ca decizia ta să fie cât mai informată:

Avantaje

• acces rapid, derulat exclusiv online;
• acte justificative minime, fără verificarea istoricului de credit;
• cerințe minime de eligibilitate: venit acceptat și cont bancar activ pentru transfer;
• acoperirea unor cheltuieli urgente;
• aprobare simplificată, în cel mai scurt posibil.

Dezavantaje

• dobânzi mai mari, datorate riscului crescut pentru IFN-uri;
• posibilitatea acumulării de datorii greu de rambursat;
• nu toate instituțiile raportează rambursarea la Biroul de Credit și de aceea, plata la timp nu îmbunătățește scorul de credit;
• termene scurte de rambursare, cu costuri ridicate, ceea ce poate deveni o povară pe bugetul unei familii.

Recomandări la accesare unui credit fără verificare în Biroul de Credit

Acest tip de credit trebuie accesat cu prudență, deoarece presupune costuri mari pe termen scurt, și nu oricine își permite o astfel de abordare strategică. Pentru a evita situația de supraîndatorare, ar fi bine să ții cont de următoarele recomandări:

• compară ofertele existente pe piața financiară actuală, deoarece fiecare instituție financiară are propriile dobânzi și comisioane; folosește un comparator de credite pentru a face o cercetare a creditorilor eficientă;
• verifică instituția financiară înainte de a aplica pentru a vedea dacă este autorizată de BNR, evită site-urile dubioase sau ofertele prea bune ca să fie reale;
• analizează costul total al creditului și nu lua decizii doar pe baza sumei aprobate; uită-te la comision, DAE, penalizări pentru întârziere și citește cu atenție termenii și condițiile de acordare a acestuia;
• evaluează realist capacitatea ta de rambursare; dacă rata depășește capacitatea ta de rambursare riști datorii greu de controlat. planificarea este cheia;
• folosește acest împrumut doar pentru necesități reale, nu pentru cumpărături impulsive sau cheltuieli neesențiale; sfatul nostru este să înțelegi că scopul unui credit este redresarea financiară și nu blocarea pe termen lung.